[69] Históricamente, aunque los estados islámicos siguieron la jurisprudencia clásica al prohibir un aumento en los reembolsos de préstamos, en teoría intereses, en la práctica el dar y recibir intereses continuó en la sociedad musulmana «a veces mediante el uso de artimañas legales, a menudo más o menos abiertamente».
En el siglo XIX, Shiraz, por ejemplo, casi todos los judíos eran activos en prestar dinero a cambio de intereses.
[97] Otros juristas islámicos clásicos consideraban que el término riba era «especulativo en general»,[101] en lugar de «específico», absoluto o no calificado.
[113] El cobro extra por pago diferido en una venta a crédito como murâbaḥah no es una ofensa, pero los cargos por demora lo son.
[99] Varios narradores, incluido Jabir,[132] Abdul Rahman ibn Abdullah ibn Masoud,[133] dicen que: Por otro lado, la caligrafía y la falta de claridad de lo que constituye la riba han sido señaladas por el califa Úmar ibn al-Jattab, quien la incluyó entre los tres conceptos que «hubiera sido lo más querido para mí conocer en el mundo», y que hubiera dicho Mahoma «claramente, y el erudito islámico del siglo XX, Fazlur Rahman Malik, quien resume su análisis de los hadices en la riba diciendo: «En resumen, ningún intento de definir la riba a la luz del hadiz ha tenido tanto éxito».
Únicamente aquellos versículos para los cuales «ningún tema práctico depende de su conocimiento» pueden ser ambiguos (según Usmani).
Según los informes, Abu Huraira ha narrado:{{cita:El Profeta dijo: «Evita los siete grandes pecados destructivos».
Khan argumenta, «el Profeta podría fácilmente haber anunciado las amplias características de tal ley [contra Riba].
Por extensión, esto se aplicaría al dinero fíat [es decir, el papel moneda contemporáneo, según Abdullah Saeed.
[178][179] A El-Gamal también le resulta curioso que los juristas clásicos consideren «adhesión a la convención o práctica consuetudinaria una importante consideración legal»,[180][181] —por ejemplo, el jurista Hanafi Al-Sarakhsi escribe: «establecimiento [de derechos, etc.] por práctica consuetudinaria es similar al establecimiento por textos canónicos».
[194][195] El escepticismo de la fórmula interés = riba, formando una llamada escuela «no ortodoxa» o «no equivalente»,[196] se remonta al gran muftí otomano Ebussuud Efendi e incluye 20 juristas del reformismo islámico, como Muhammad Abduh, Rashid Rida, Mahmud Shaltut, Syed Ahmad Khan, Fazl al-Rahman, Muhammad Sayyid Tantawy.
23] [199][200][201][202][203][204][205][206][207] En respuesta a la pregunta: ¿por qué Dios ha prohibido el interés?, Varios académicos ortodoxos / islamistas / revivalistas, predicadores, escritores y economistas han propuesto una serie de argumentos.
[236] Mohammad Nejatullah Siddiqi argumenta que el cobro de intereses sobre los préstamos, ya sea para consumo o producción, está prohibida su explotación.
Estos «pueden estar cubiertos por la usura y, por lo tanto, prohibidos islámicamente»,[249] pero no es lo mismo que declarar todos los intereses riba.
[255] Las cuentas de renta fija también prestan servicios a quienes tienen ingresos fijos y modestos,[233] los críticos argumentan, y para las personas que necesitan un acceso rápido al efectivo —que las inversiones menos lucrativas no pueden proporcionar— pero quieren «poner su dinero a trabajar».
Farooq señala que los partidarios ortodoxos a menudo invocan la explotación y la injusticia en sus argumentos polémicos, pero lo ignoran en estudios o en trabajos de profundidad.
28][279][280] En general, Khan escribe, simplemente «no existe un estudio significativo y rigurosamente argumentado, ya sea de países musulmanes o no musulmanes, que demuestre que el interés está causando o contribuyendo a las desigualdades de ingresos y riqueza».
[282] Las finanzas islámicas significarían una mayor disciplina financiera que el financiamiento basado en deuda porque están vinculadas a activos reales.
Así, (supuestamente), se interrumpe los «ciclos comerciales» e interfiere con la planificación económica y sería remediado al prohibir los cargos por intereses.
[333] El comprador en una venta a crédito no paga «principal» e «interés», sino «costo y ganancia».
[343] Críticos y escépticos se quejan: Al menos un partidario (Khalid Zaheer) de la fórmula interest = riba no únicamente no se mostró entusiasta, sino que se opuso a tratar de distinguir entre las ventas de crédito y los intereses, simplemente exhortó a los banqueros islámicos a mostrar «preocupación por la difícil situación» del prestatario musulmán y que no les cobrasen ningún interés.
[347] Otra fuente (Bijan Bidabad) sugiere que «algún instrumento público basado en acciones» como Rastin Swap Bonds (RSB) se utilice para «operaciones de mercado abierto no relacionadas con la usura».
[137][353][354] Abd-al-Munim Al-Nimr, un exministro de Awqaf en Egipto, declaró públicamente que el interés bancario no puede considerarse una prohibición.
Por el contrario, la mayor parte del dinero prestado en la sociedad contemporánea es con fines comerciales e inversión, negociada entre partes sofisticadas, ofreciendo / pagando tasas de interés determinadas y mantenidas bajas por un mercado competitivo y regulado,[219] la mayoría de estas características no existían cuando el Corán fue escrito.
[381] Taqi Usmani argumenta que los préstamos comerciales, industriales y agrícolas —en comparación con el consumo— no podía haber sido desconocida para los árabes en la época de Mahoma, desde que los hadices mencionan grandes préstamos y caravanas a gran escala utilizados por los comerciantes árabes.
[392] Taqi Usmai ha declarado inequívocamente que «en la Sharia no existe el concepto de valor temporal del dinero».
Usmani, han escrito que el dinero únicamente puede ser un «medio de intercambio» y no debe tratarse como un «activo o mercancía».
Usmani cita las condenas de especulación por varias fuentes occidentales,[405] y los escritos del célebre erudito islámico medieval Al-Ghazali de que el dinero se hizo para facilitar el comercio y nunca debe ser acumulado o utilizado para cobrar intereses.
[414][415] Abu Umar Faruq Ahmad y M. Kabir Hassan afirman que: «Los mandamientos coránicos contra la usura, deben aceptarse tal como están».
[442] Según Abdullah Saeed, «el significado pretendido» de los hadices concernientes a la riba al-fadl «no era muy claro ni siquiera para muchos juristas», quienes, no obstante, creían que la prohibición «debía observarse y cumplirse ... sin investigar los motivos para la prohibición».